Stein-Finanzberatung - Finanz- und Versicherungsmakler in Bad Wurzach

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finanziell unabhängig bleiben

Bleiben Sie finanziell unabhängig – jetzt und im Alter

Wissen Sie, wie viel Einkommen Ihnen im Rentenalter zur Verfügung steht? Die gesetzliche Rente steuert momentan noch 48 Prozent Ihres letzten Nettoeinkommens bei, wird weiter absinken und damit die jüngeren Generationen viel stärker treffen. Ohne zusätzliche Vorsorge wird die Einkommenslücke immer größer, der Lebensstandard im Alter ist gefährdet.


Das Niveau der gesetzlichen Rente sinkt weiter

Quelle: Netto-Standardrente vor Steuern (45 Versicherungsjahre) in % des durchschnittlichen Jahresentgeltes
Daten: Deutsche Rentenversicherung_*Vorausberechnung der Bundesregierung

Vorsorgen und flexibel bleiben

Das Leben läuft nicht nach Blaupause ab – berufliche und familiäre Ereignisse erfordern Flexibilität: Job- und Wohnortwechsel, Heirat, Geburt eines Kindes, Hausbau, Karrieresprünge und Erwerbspausen beeinflussen den Kapitalbedarf immer wieder aufs Neue. Daher braucht es eine Alters­vorsorge, die sich flexibel Ihrem Leben anpasst – nicht umgekehrt.

Beitragsanpassungen, jederzeitige Entnahmen und Zuzahlungen, ein flexibler Rentenbeginn gehören dazu. Auch eine Berufs­unfähig­keit muss nicht das Aus für Ihre Alters­vorsorge bedeuten – viele Anbieter zahlen im BU-Fall einfach Ihre Sparbeiträge weiter.   


Ertragschancen trotz Niedrigzinsen

Das anhaltende Niedrigzinsniveau wirft kaum noch Erträge auf klassische Sparformen ab. Umso wichtiger ist es, bei der langfristigen Alters­vorsorge, die Chancen der Kapitalmärkte zu nutzen. Fondsgebundene Rentenversicherungen kombinieren Rendite mit Sicherheit und lassen sich auf die individuelle Risikoneigung anpassen. Sicherungsinstrumente, wie ein aktives Ablaufmanagement, reduzieren Risiken zum Ende der Laufzeit Verluste. Eine lebenslange Rentenzahlung liefert Planungssicherheit für das spätere Einkommen.


Worauf Sie bei einer fondsgebundenen Rentenversicherung achten sollten


  • Flexibilität – jederzeitige Beitragsanpassungen und -pausen, Zuzahlungen und Entnahmen
  • Sicherheit – Vereinbarung einer garantierten lebenslangen Rente und eines garantierten Rentenfaktors zu Vertragsbeginn
  • Kostentransparenz – geringe Kosten in der Versicherung und Fondsanlage (z.B. über ETFs) erhöhen das Ablaufergebnis
  • Ertragschancen – eine breite Fondsauswahl mit kostenfreien Fondswechsel und -umschichtungen während der Laufzeit
  • Option auf BU-Schutz – Übernahme der Sparbeiträge im Falle einer Berufs­unfähig­keit
  • Professionelles Anlage- und Ablaufmanagement – Profis steuern das Risiko in der Fondsanlage, passend zum Risikotypen des Sparers und zur Restlaufzeit des Vertrages
  • Todesfallschutz – Hinterbliebene sind in Ansparphase und Rentengarantiezeit im Todesfall abgesichert
  • Produktgeber – wählen Sie einen Anbieter mit hoher Finanzstärke und Erfahrung
flexible Altersvorsorge

Häufige Kundenfragen

In welche Fonds kann ich mein Geld investieren?

Das hängt vom Produktgeber ab. Eine breite Fondsauswahl über verschiedene Themen, Märkte und Strategien sollte gegeben sein, ebenso wie eine Auswahl nachhaltiger Fonds. Gemanagte Anlagen bieten zudem den Vorteil, dass Anleger, individuell nach Ihrem Sicherheitsbedürfnis, ein Portfolio auswählen können (z.B. sicherheitsorientiert oder ertragsorientiert). Die Auswahl von ETFs ermöglicht eine kostengünstige Anlage. 

Welche Sicherheiten bietet eine fondsgebundene Rentenversicherung?

Grundsätzlich liefert eine lange Laufzeit die Sicherheit, dass Schwankungen an den Aktienmärkten ausgeglichen werden können. In einer fondsgebundenen Rentenversicherung erhöht eine garantierte lebenslange Rente und ein garantierter Rentenfaktor, die direkt zu Vertragsbeginn festgelegt werden, die Planungssicherheit.

Muss ich als Kunde die Fondsanlage stets im Blick haben?

Nein. Das übernehmen auf Wunsch Investmentexperten/ Fondsmanager für Sie. Sie beobachten tagtäglich die Märkte, können das Rendite-Risiko-Profil optimieren und an die verbleibende Zeit zum Renteneintritt anpassen (Ablaufmanagement).

Zahlt mir eine fondsgebundene Rentenversicherung eine lebenslange Rente?

Ja. Der große Vorteil einer fondsgebundenen Rentenversicherung ist, dass sie nicht nur chancenreich investiert, sondern auch eine lebenslange Rente aus dem ersparten Vermögen zahlt. Das kann ein reiner Fondssparplan zum Beispiel nicht. 


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